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运用担保制度保障企业债权的实现(三)

刑事律师李苗  2010-03-03 12:44:31  东莞刑事律师网

            前两期文章介绍了保证和所有权保留两种担保制度,本期我们来谈谈抵押制度。
           抵押是指,为担保债务的履行,债务人或者第三人不转移财产的占有,将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,债权人有权就该财产优先受偿。从法律性质上讲抵押权是物权,物权是权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利。而企业在经营活动中销售产品后,要求对方偿付货款的权利是一种债权,债权是请求他人为一定行为(作为或不作为)的权利。可见,设立了抵押的债权是用“物”来担保债务的履行,而一般的债权则是靠债务人的“信用”来担保债务的履行。
显然设定了抵押的债权,比没有任何担保的债权有保障的多,其优势体现在:1、更可靠,即使遇到恶意拖欠的债务人,也可行使抵押权变卖、拍卖抵押物使债权得到清偿;2、更有保障,债权具有平等性,在遇到债务人资不抵债的情形时,无论债权到期时间的先后,均按比例受偿,此情况下债权必将无法得到完全的清偿,而设定了抵押权后,无论债务人资不抵债的情形有多么的严重,抵押权人均可对抵押物进行变卖、拍卖,使债权受偿。举一个例子,如甲、乙两企业分别出售了价值100万的货物给丙企业,后丙企业资不抵债破产,进入破产清算程序,由于甲企业对应收货款用丙企业价值100万元机器设备设定了抵押,甲企业直接行使抵押权,变卖了抵押的机器拿回货款,而乙企业应收货款没有任何的担保,只能按破产程序行使债权,最终未能完全拿回货款。
          欲取得抵押权,首先需选择抵押物,但并非所有财产,都可以成为适格的抵押物。根据法律规定,下列财产是不能作为抵押物的:(一)土地所有权;(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权,但法律规定可以抵押的除外;(三)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;(四)所有权、使用权不明或者有争议的财产;(五)依法被查封、扣押、监管的财产;(六)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。在设立抵押权时,应注意不要用上述财产作抵押物,否则抵押是无效的。
             企业在选好抵押物后,就应以书面合同的方式设立抵押权,同时还应对以下情况作出约定:(一)被担保债权的种类和数额;(二)债务人履行债务的期限;(三)抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属;(四)担保的范围。在以下列财产为抵押物,签订抵押合同后还应办理抵押登记,否则抵押是不能生效的:建筑物和其他土地附着物、建设用地使用权、以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权。用其他财产抵押的,法律没有要求必须登记,但不登记是不能对抗善意第三人的,抵押权效用会大打折扣。我们建议,在签订抵押合同后,尽量全部办理抵押登记,以发挥抵押最大的效用。
设定抵押权后出现如下情形时:债务履行期届满,债权未实现;抵押人被宣告破产或者被撤销;当事人约定的实现抵押权的情形;严重影响债权实现的其他情况,企业就可以行使抵押权了。行使抵押权的方式有:1、双方协商用抵押财产折价受偿或者用拍卖、变卖该抵押财产的价款优先受偿;2、如在抵押合同中,没有对行使抵押权的方式作出约定且事后也达不成一致的,那么抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
           企业在注意了上述事项后,应收货款的债权就可以得到抵押的保障了。

前两期文章介绍了保证和所有权保留两种担保制度,本期我们来谈谈抵押制度。
抵押是指,为担保债务的履行,债务人或者第三人不转移财产的占有,将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,债权人有权就该财产优先受偿。从法律性质上讲抵押权是物权,物权是权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利。而企业在经营活动中销售产品后,要求对方偿付货款的权利是一种债权,债权是请求他人为一定行为(作为或不作为)的权利。可见,设立了抵押的债权是用“物”来担保债务的履行,而一般的债权则是靠债务人的“信用”来担保债务的履行。
显然设定了抵押的债权,比没有任何担保的债权有保障的多,其优势体现在:1、更可靠,即使遇到恶意拖欠的债务人,也可行使抵押权变卖、拍卖抵押物使债权得到清偿;2、更有保障,债权具有平等性,在遇到债务人资不抵债的情形时,无论债权到期时间的先后,均按比例受偿,此情况下债权必将无法得到完全的清偿,而设定了抵押权后,无论债务人资不抵债的情形有多么的严重,抵押权人均可对抵押物进行变卖、拍卖,使债权受偿。举一个例子,如甲、乙两企业分别出售了价值100万的货物给丙企业,后丙企业资不抵债破产,进入破产清算程序,由于甲企业对应收货款用丙企业价值100万元机器设备设定了抵押,甲企业直接行使抵押权,变卖了抵押的机器拿回货款,而乙企业应收货款没有任何的担保,只能按破产程序行使债权,最终未能完全拿回货款。
欲取得抵押权,首先需选择抵押物,但并非所有财产,都可以成为适格的抵押物。根据法律规定,下列财产是不能作为抵押物的:(一)土地所有权;(二)耕地、宅基地、




自留地、自留山等集体所有的土地使用权,但法律规定可以抵押的除外;(三)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;(四)所有权、使用权不明或者有争议的财产;(五)依法被查封、扣押、监管的财产;(六)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。在设立抵押权时,应注意不要用上述财产作抵押物,否则抵押是无效的。
企业在选好抵押物后,就应以书面合同的方式设立抵押权,同时还应对以下情况作出约定:(一)被担保债权的种类和数额;(二)债务人履行债务的期限;(三)抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属;(四)担保的范围。
在以下列财产为抵押物,签订抵押合同后还应办理抵押登记,否则抵押是不能生效的:建筑物和其他土地附着物、建设用地使用权、以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权。用其他财产抵押的,法律没有要求必须登记,但不登记是不能对抗善意第三人的,抵押权效用会大打折扣。我们建议,在签订抵押合同后,尽量全部办理抵押登记,以发挥抵押最大的效用。
设定抵押权后出现如下情形时:债务履行期届满,债权未实现;抵押人被宣告破产或者被撤销;当事人约定的实现抵押权的情形;严重影响债权实现的其他情况,企业就可以行使抵押权了。行使抵押权的方式有:1、双方协商用抵押财产折价受偿或者用拍卖、变卖该抵押财产的价款优先受偿;2、如在抵押合同中,没有对行使抵押权的方式作出约定且事后也达不成一致的,那么抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
企业在注意了上述事项后,应收货款的债权就可以得到抵押的保障了。

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